כאשר יש לנו סכום כסף פנוי, השאלה הראשונה שאנחנו נוטים לשאול היא:
“איפה הכי כדאי להשקיע?”
אבל האמת היא שהשאלה הנכונה צריכה להיות אחרת:
מה אני רוצה שיקרה עם הכסף הזה?
– האם אני רוצה שהוא יתחיל לייצר לי הכנסה חודשית כבר בתקופה הקרובה?
– או שאני יכול להרשות לעצמי לתת לו לצמוח – ולהנות ממנו בעוד עשור או שניים?
כאן נולדת ההבחנה בין השקעות מוטות תזרים לבין השקעות מוטות צמיחה.
וזה לא עניין של “טוב” או “רע” – אלא שאלה של אסטרטגיה מותאמת אישית, של שלב החיים ושל סדרי העדיפויות שלך.
רוב ההשקעות לא יושבות רק בצד אחד של הסקאלה. אפשר לייצר תיק שהוא בעיקר מוטה צמיחה, עם מעט רכיבי תזרים – או הפוך.
החוכמה היא לזהות מה חשוב לי כרגע, ולבנות את התיק בהתאם.
מחקר מעניין של Vanguard (2021) הראה כי משקיעים שמחזיקים תמהיל השקעות מאוזן (צמיחה + תזרים) מדווחים על שביעות רצון גבוהה יותר לאורך זמן לעומת אלו שמחזיקים רק מניות או רק נכסים מניבי הכנסה. ההסבר פשוט: זה מאפשר גם צמיחה עתידית וגם שקט תזרימי עכשווי.
תשובה קצרה? זה תלוי.
אם אתה בן 28 עם קריירה מתפתחת ויכולת לחסוך – תיק צמיחה יכול להתאים לך
אין לך צורך בתזרים נוסף כרגע, אתה רוצה לבנות את העתיד.
אם את בת 57 וחושבת על להפחית שעות בעבודה – תיק תזרים יכול לתת את
השקט לעשות את זה.
אם יש לכם ילדים קטנים, משכנתא, ויכולת מוגבלת להפקדה שוטפת – אולי
תעדיפו לבנות שני תיקים במקביל: אחד צומח ואחד מתחיל לייצר הכנסה.
מתי אני באמת מתכוון להשתמש בכסף הזה?
כמה שקט נפשי אני מחפש?
האם אני מעדיף לראות מספרים גדלים בדו”ח השקעות – או כסף נכנס לחשבון?
האם יש לי מקורות הכנסה נוספים, או שאני תלוי רק בהשקעות?
לא כל השקעה צריכה לצעוק “התשואה הכי גבוהה”.
ולא כל השקעה חייבת לייצר הכנסה חודשית קבועה.
זה בדיוק מה שתכנון פיננסי נכון עושה – עוזר לכם להבין איפה אתם על הסקאלה בין תזרים לצמיחה, ולבנות תיק שמשרת אתכם, לא את ההפך.
כתבות נוספות שיכולות לעניין אתכם
הירשמו כאן למטה וקבלו עוד כתובות ישירות למייל שלכם!